想要申请利率低、放款快、额度高的信用贷款？公积金就是这把“钥匙”。现在很多银行都有自己的公积金贷款产品，公积金信用贷款是专为缴存公积金的上班族准备的，纯信用贷款无需抵押，我们该如何申请？又如何争取更高额度很更低的利息？今天我们就一起看看申请公积金贷款需要达到哪些条件才能获得更高的额度和更低的利息。

一、公积金信贷的申请门槛

首先我们要明白，公积金贷款分为两种：一种是用于购房按揭的公积金贷款，属于抵押贷款需要向公积金管理中心申请，最长可贷30年。另外一种就是我们今天要说的公积金信用贷款，用于消费用途（如装修、旅游、购车等），信用贷款是不能用于购买房产，属于纯信用贷款，是需要我们向银行申请，最长可贷5年。

申请公积金信用贷款是需要满足两个条件，公积金缴存情况和你的征信情况。

公积金要求

缴存金额：不同的银行要求不一样，如果你想要高额度低利息的公积金贷款，公积金缴存金额最少要1000元以上，缴纳金额越高你享受的待遇也就越好。

缴存时间：如果你工作的那位很好（国企、事业单位、大型上市、公司世界500强企业等）工作，可以连续缴纳公积金6个月以上就可以申请。要是你所在的企业不够优秀，需要连续缴纳12个月以上了。需要注意的是公积金是不可以断缴，或是中间更换加纳单位这些都需要重新计算缴纳日期。

缴存状态：公积金必须是正常缴纳状态，断缴或封存账户无法申请贷款的。

个人征信记要求

逾期情况：不能有当前逾期，最近两年内逾期不能出现连三累六（连续三个月逾期或者累计六次逾期），超过了就会容易被拒贷。

查询次数：最近一个月内征信查询次数不超要过3次，最近6个月不要超过8次，不同银行对查询次数的要求也不一样，如果你想要更高的额度和更低的利息这些是越少越好。

负债要求；这个负债不要超过收入和资产的70%，信用卡使用额度不要查过总额度的70%，70%是银行对负债最高容忍度。

二、如何提升贷款额度

大家都知道公积金信用贷款，单笔额度通常在20万- 50万，少数银行单笔授信能达到100万以上。如果你需要更大的资金就需要在多家银行申请多笔贷款（也就是"并发"贷款），这样额度能更高，具体能贷多少主要取决于以下几个因素：

单位性质和缴存基数

优质单位：国企、事业单位员工、上市公司、世界500强，这些企业上班的贷款额度可以达到公积金月缴存金额的100-500倍。

普通单位：额度相对低一些，是你公积金月缴存金额的100-300倍。

什么是并发贷款？

一句话简单理解就是同时在多个银行申请多笔贷款，之所以这样操作是为了获得更多贷款，因为多家银行同时间审批，你的负债情况还没完全体现在你的征信上，这个时候是看不到其他贷款记录，就会按照你的缴存情况来审批额度。

不过并发可不是随便找几家银行申请就行的，申请顺序很重要。要打征信“时间差” 第一家银行审批时，你的征信报告上还没有显示新增加的贷款负债（即其他银行刚批的贷款还没上报征信）。银行会认为你的负债较低，还款能力充足，从而愿意批出更高额度。要根据银行产品的特性，规划好申请顺序，再同时申请，这样才能在短时间内获得多笔贷款，提高总体额度。

知识点： 优先申请额度高利息低的产品，然后在申请对负债和贷款比数要求低的产品。

三、那些因素会影响你的贷款额度？

合适的时间和顺序

在适合的时间做正确的事情，银行在一年中对贷款政策松紧程度也会不一样，当它们需要业绩的时候政策会相应的宽松，反之政策就要求严格。并不是所有银行都擅长公积金信用贷，不同银行对“优质单位”的定义也不一样、对额度的审批尺度、对查询次数的容忍度都有差异。如果你先申请了对查询敏感的银行就会得不到满意的额度和利息，申请前最好了解一下当前的贷款环境和各大银行的审批尺度。

选择合适的银行

每家银行会根据自己的优势和强项，制定出不同的贷款产品，比如农业银行在针对涉农的贷款产品一直是最受欢迎的，有的银行在公积金信用贷款方面政策更宽松，额度更高，有的则比较严格。我们可以多了解几家银行的产品，选择适合自己的，这样就能能提高贷款的额度和申请的成功率。

重要提醒：公积金信用贷款只能用于消费（装修、旅游、购车等），是严禁用于购房、投资、经营的。 申请公积金信用贷款不会占用你的公积金购房贷款资格，也不会影响未来购房的时候公积金贷款的申请额度和利率。