在深圳使用公积金贷款购买商品房，需遵循以下步骤：了解公积金贷款政策，包括贷款额度、利率和申请条件，准备相关材料，如身份证、户口本、收入证明等，向公积金管理中心提交贷款申请，并等待审核，审核通过后，与开发商签订购房合同，并办理抵押登记，银行放款，开始按月还款，在整个过程中，务必保持信用良好，按时足额缴纳公积金，以确保贷款顺利进行。
在深圳这座充满活力与梦想的城市，拥有一套属于自己的房子是许多人的奋斗目标。公积金贷款因其利率低的优势，成为众多购房者的首选。但公积金贷款流程繁杂，稍有不慎就可能影响贷款申请。今天就给大家详细梳理在深圳用公积金贷款买房的步骤，满满的干货，建议收藏！
一、贷款前准备
（一）查询公积金缴存情况
公积金贷款与缴存情况紧密相关。你可以通过以下方式查询：
“i 深圳” APP：登录后，在搜索栏输入 “公积金”，进入公积金服务页面，可查看缴存余额、缴存明细等信息。深圳市住房和建设局官网：点击 “住房公积金服务” 板块，进入公积金网上办事大厅，按提示登录查询。支付宝：打开支付宝，在 “市民中心” 选择 “公积金”，授权登录后即可查询。
要注意，申请公积金贷款时，单位缴存职工需在申请当月之前在本市或异地连续、按时、足额缴存住房公积金满 6 个月；灵活就业人员申请前应已连续、按时、足额缴存住房公积金 12 个月（含）以上，并且累计缴存时间不少于 36 个月（含），本市和异地缴存时间可合并计算。
（二）评估贷款额度和还款能力
贷款额度计算公积金贷款额度 = 个人或家庭公积金账户余额 ×16 ，但不能超过规定的最高贷款额度。比如，你的公积金账户余额有 5 万元，按此公式计算可贷额度为 80 万元。若申请公积金贷款前连续三年未提取公积金，可贷款额度可提高 10%，但同样不能超过最高贷款额度。最高贷款额度有具体规定：个人申请最高额度为 60 万元，家庭申请为 110 万元。不过，若符合特定上浮情形，额度可增加。如购买首套房，上浮比例为 40%；购买保障性住房，上浮 20%；有两个及以上子女（含未成年子女和在全国范围内无住房公积金贷款记录的成年子女）的家庭在本市购房，上浮 50%。多种上浮情形可累加上浮比例，最高可上浮 110%，即个人最高可贷 126 万元，家庭最高可贷 231 万元 。还款能力评估
银行会综合你的收入、负债等情况评估还款能力。一般要求每月还贷额度（按等额本息还款法计算的本金和利息）不超过申请人公积金缴存基数或申请人与计算可贷额度的共同申请人公积金缴存基数之和的 50% 。比如，你每月公积金缴存基数为 8000 元，那么每月还贷额度原则上不超过 4000 元。所以，在申请贷款前，要对自己的收入和支出有清晰认识，确保有足够还款能力，避免逾期风险。
（三）了解购房资格
深圳购房资格有相关规定，不同情况要求不同：
深户居民家庭：在深圳无房，可购买 2 套住房；已有 1 套住房，只能购买 1 套。非深户居民家庭：在深圳无房，且能提供购房之日前 5 年及以上在深圳连续缴纳个人所得税或社会保险证明的，可购买 1 套住房。成年单身人士（含离异）：深户需在深圳落户满 3 年，且能提供购房之日前 3 年在深圳连续缴纳个人所得税或社会保险证明，在深圳无房，可购买 1 套住房；非深户按非深户居民家庭政策执行。
购房者要提前对照自身情况，确认是否具备购房资格，以免影响后续贷款和购房流程。
二、挑选合适房源
（一）明确购房需求
根据自身实际情况，确定房屋的地段、面积、户型、楼层等需求。若在福田上班，可优先考虑福田及周边通勤便利区域；家庭人口多，需选择面积较大、户型合理的房子。同时，要考虑周边配套设施，如学校、医院、商场等是否满足生活需求。
（二）筛选符合公积金贷款条件的房源
并非所有房源都支持公积金贷款，要注意：
房屋性质：一般商品住房、保障性住房可申请公积金贷款。但购买存在除配偶、父母、子女外其他权利人的住房，或购买单套住房部分产权份额（所购住房属于共有产权住房的除外），不能申请公积金贷款 。房龄限制：公积金贷款对房龄有要求，一般房龄与贷款期限之和不超过 40 年。比如，房龄为 20 年的房子，贷款期限最长为 20 年 。购买二手房时，要仔细了解房龄情况。
购房者可在选房时向开发商或中介咨询房源是否支持公积金贷款，避免选中不符合条件的房子，耽误购房计划。
三、正式申请贷款
（一）准备申请材料
基础材料身份证件：申请人和共同申请人身份证（验原件）。若房屋产权人包含未成年人，还需监护人公证书。婚姻证明：结婚证或离婚证（验原件），未婚无需提供。购房合同：需提供网签合同，如购买新建商品房期房或保障房申请住房公积金贷款时尚未签署买卖合同，可提供认购书先行审批（验原件）。首付款证明：含开发商出具的首期款收据及银行转账单据（验原件）。特殊情况材料多子女家庭证明：多子女家庭（至少一个子女未成年）使用住房公积金贷款购买首套住房时，需提供户口簿（验原件）。异地缴存证明：本市户籍职工在异地缴存住房公积金，在本市购买首套住房申请公积金贷款，需持就业地公积金中心出具的缴存证明（包括缴存明细） 。
材料准备务必齐全、准确，否则可能导致贷款申请延误或被拒。
（二）选择办理方式
线上办理
申请人登录深圳市住房和建设局官网申报贷款信息。受托银行在新建商品房、保障性住房及房产中介签约现场提供上门受理公积金贷款服务，职工无需到银行网点办理。申报入口为：https://www.gdzwfw.gov.cn/portal/v2/guide/11440300693981103B344201404500402 。
线下办理购买新建商品房或保障性住房，公积金贷款受托银行在售楼现场和房产中介签约现场提供上门受理住房公积金贷款服务，也可选择到受托银行网点办理，可先通过深圳市住房公积金管理中心微信公众号（szzfgjj12329）查询业务受理网点 。购买存量商品房（二手房）申请住房公积金贷款，须到公积金贷款受托银行网点现场申请，同样可通过上述微信公众号查询业务受理网点 。申请商业住房按揭贷款转住房公积金贷款（商转公），取得原商业性住房按揭贷款银行同意后，通过深圳市住房公积金管理中心微信公众号预约到公积金贷款受托银行网点办理，受托银行优先受理预约客户 。本市户籍职工在异地缴存住房公积金，在本市购买首套住房，申请住房公积金贷款或商转公贷款，可通过该微信公众号预约到公积金服务大厅（福田管理部、宝安管理部、龙岗管理部）办理 。
购房者可根据自身情况选择便捷的办理方式。
（三）提交申请与审核流程
提交申请
按所选办理方式，将准备好的申请材料提交给公积金贷款受托银行或相关部门。线上办理按系统提示上传材料，线下办理需前往指定地点提交材料原件及复印件。
审核流程初步审核：业务网点收到职工递交的符合要求的公积金贷款申请资料后，会在 5 个工作日内完成贷款受理工作 。主要审核材料完整性、合规性，如材料有误或缺失，会通知补充或更正。公积金中心审核：公积金中心在业务网点完成受理工作之日起 5 个工作日内作出是否给予贷款的决定 。审核内容包括申请人资格、缴存情况、还款能力、信用记录等。若申请人或共同申请人存在不良信用记录，如单笔贷款或者单笔信用卡（含准贷记卡）近 24 个月内有 8 次以上逾期达 1 期，或者 2 次以上逾期达 2 期，或者 1 次以上连续逾期达 3 期记录等情况，可能不予贷款 。抵押物评估（部分情况）：若购买二手房申请公积金贷款，或申请商转公贷款，银行可能会对抵押物进行评估，以确定房屋价值和贷款额度。评估费用一般由银行承担，评估时间根据实际情况而定。
整个审核过程需耐心等待，期间保持电话畅通，以便及时接收通知。
四、签订贷款合同与办理抵押
（一）贷款审批结果通知
公积金中心作出贷款决定后，会及时通知申请人。给予贷款的，申请人会收到通知，告知前往受托银行办理后续手续；不予贷款的，也会说明具体理由 。若对决定有异议，可自收到决定之日起 6 个月内向公积金中心申请复核，公积金中心会在收到复核申请之日起 5 个工作日内作出答复 。
（二）签订贷款合同
收到贷款批准通知后，申请人需在规定时间内前往受托银行签订公积金贷款合同。合同中会明确贷款金额、利率、还款方式、还款期限等重要信息，务必仔细阅读，如有疑问及时与银行沟通。常见还款方式有等额本息和等额本金：
等额本息：每月还款额固定，本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。优点是还款压力均衡，便于规划生活支出；缺点是总体利息支出较多。等额本金：每月偿还本金固定，利息随本金减少逐月递减，每月还款总额逐月递减。优点是总体利息支出相对较少；缺点是前期还款压力较大。
申请人可根据自身财务状况和还款能力选择合适还款方式。
（三）办理抵押登记手续
签订贷款合同后，需办理抵押登记手续，将所购房屋抵押给银行作为贷款担保。一般由银行协助办理，申请人需配合提供相关材料并前往不动产登记中心办理。办理完成后，不动产登记中心会出具他项权证，银行收到他项权证后，才会安排放款。
五、放款与后续还款
（一）等待放款
抵押登记手续完成，银行收到他项权证后，会按照流程安排放款。放款时间因银行和业务量而异，一般在几个工作日至几周不等。放款后，银行会通知申请人，告知放款金额、放款时间及还款起始日期等信息。
（二）按时还款
从还款起始日期开始，申请人需按照贷款合同约定的还款方式和还款时间按时还款。还款方式主要有以下几种：
委托代扣：在申请贷款时与银行签订委托代扣协议，指定还款账户，银行每月在固定日期从该账户自动扣除当月应还款额。确保还款账户在还款日前有足够余额，避免逾期。主动还款：可通过银行柜台、网上银行、手机银行等渠道，在每月还款日前主动将应还款额存入指定还款账户。
还款过程中，若遇到资金困难无法按时还款，要及时与银行沟通，申请展期或协商其他解决方案，避免逾期影响个人信用记录。逾期不仅会产生罚息，还可能影响今后贷款、信用卡申请等金融业务。
在深圳用公积金贷款买房流程虽复杂，但只要提前做好准备，按步骤操作，就能顺利实现购房梦想。若在公积金贷款过程中遇到问题，如材料准备、额度计算、政策解读等，欢迎随时联系我。我作为专业财务人员，熟悉公积金贷款政策和流程，能提供专业咨询服务，助您轻松解决难题。关注我的头条号，私信回复 “深圳公积金贷款资料”，可免费领取公积金贷款实用资料包，包含政策文件、计算工具、案例分析等，让您全面掌握公积金贷款要点。#公积金##公积金贷款##深圳购房#
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希望本篇文章《如何用公积金买商品房(必看！在深圳用公积金贷款买房，这些步骤要记牢)》能对你有所帮助！
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