#发优质内容享分成#

2025年养老金即将迎来12连涨之际，有些人却因为年轻时缴费的“糊涂账”，眼看着这个养老钱袋子就要缩水了。这四类人明明每月按时缴纳社保费用，退休后的待遇却比工友少一半，这是怎么回事？究其背后原因，真是让人直拍大腿。

第一类，找中介“挂靠”社保埋雷

就说上海的王女士，图省事找中介挂靠社保，结果中介跑路，卷走了她十几万的血汗钱。这种看似聪明的做法，实则违法了。《社会保险基金监督条例》明确规定，虚构劳动关系参保可处涉案金额2-5罚款。情节严重的还可能被追究刑事责任。真是赔了夫人又折兵。

第二类，缴费切忌“三天打鱼两天晒网”

家住杭州的老张最近是愁白了头，明明累计交了18年社保，退休时却发现只能按照15来算。原来他年轻的时候跳槽频繁，中间断交过3年零8个月。像老张这种断断续续缴费的情况，很可能退休时要面临缴费年限不够的风险。建议退休前都去社保查查自己的缴费记录，算算缴费年限是不是够了，如果不够尽早研究解决方案。

第三类，45岁以前选错了赛道

广州的外卖骑手小李，32岁时为了省几百块改交了居民社保，现在每月养老金只有隔壁工友的三分之一。而且居民医保要比职工医保的报销比例低了20-30%，一旦生病住院，这笔差额可不是一个小数目。

第四类，盲目追求“顶格缴费”

南京的赵先生咬牙按照300%档次缴费，结果却发现比隔壁李先生按照60%缴费的回报率反而更低。就以月基数7000元为例，60%档每月交840元，300%档要交4200元，但退休后前者每月领2100元，后者零3400，多交的每月3360元需要整整11年才能回本。

缴纳社保还要记住以下几个黄金法则：

1. 养老保险要像房贷月供一样准时，宁可少缴，不能断缴。

2. 医保连续缴费别中断，生病住院才不慌。

3. 有条件的45前尽量缴纳职工社保。

4. 缴费基数要算清，不要盲目顶格缴费

总之，与其想着钻空子，不如老老实实按照规矩来，记住这些血的教训，别等退休以后才追悔莫及。关于社保缴费，您还遇到过哪些坑？欢迎评论区留言讨论那些闭坑指南。