医保改革后，有人每月少了 200 块，有人看病能多报 30%！中老年人到底是亏还是赚？

“上个月医保卡还能刷 200 多块买药，这个月咋只剩 80 了？”

这两天，58 岁的张阿姨在小区楼下和老姐妹们聊天时直犯愁。她翻出手机里的医保账户明细给大家看：“我退休前是国企职工，以前每月个人账户能进账 300 多，现在突然少了一半！”

张阿姨的困惑，正是近期全国多地医保改革引发的热议焦点。自 2023 年起，北京、上海、广东、江苏等 20 余个省份陆续调整职工医保个人账户划入标准 ——“个人账户钱变少了，但门诊报销比例提高了”。这一 “减” 一 “增”，让很多像张阿姨这样的中老年人犯了嘀咕：“这改革到底是亏还是赚？”

账户 “缩水” VS 报销 “扩容”，谁更受益？

要弄清楚这个问题，得先看懂政策变化的核心：

改革前：职工医保个人账户的钱主要来自两部分 —— 个人缴纳的 2%（全部划入个人账户） 单位缴纳的 30% 左右（部分划入个人账户）。比如，月薪 1 万元的在职职工，每月个人账户能进账约 200（个人缴纳） 150（单位划入）= 350 元；退休人员则按本人养老金的 4% 左右划入，比如养老金 5000 元的退休职工，每月进账 200 元。

改革后：在职职工个人账户仅保留个人缴纳的 2%（即月薪 1 万的职工，每月个人账户只剩 200 元，比之前少了 150 元）；退休人员个人账户不再与养老金挂钩，而是按统筹地区 2021 年基本养老金平均水平的 2% 左右划入（比如某地 2021 年养老金平均 4000 元，退休人员每月进账 80 元，比之前少了 120 元）。

但与此同时，门诊报销比例大幅提升：以前门诊费用基本靠个人账户或自费，现在政策范围内的门诊费用，在职职工可报销 50%-70%，退休人员可报销 60%-80%，年度限额从几千元提升至 1 万 - 2 万元（各地标准不同）。

矛盾来了：对很少看病、习惯用个人账户买药的人（尤其是健康的退休老人），账户钱变少确实 “肉疼”；但对常跑医院、门诊费用高的慢性病患者（如高血压、糖尿病、冠心病患者），报销比例提升能省下真金白银。

年轻人 “吐槽” VS 老年人 “点赞”，真实案例说话

“我才 30 岁，平时一年去不了两次医院，现在个人账户每月少 100 多，以后买药都得自己贴钱！” 在杭州工作的白领小李抱怨。

但 65 岁的王大爷却举双手赞成：“我有糖尿病，每月得去医院开 4 种药，以前一个月光药费就得 800 多，全从个人账户扣。现在门诊能报 70%，自己只需要掏 240 元，比以前省了 560！账户少的那百八十块，根本不够看一次病的。”

类似案例在社交平台上引发激烈讨论。据《健康报》报道，2022 年全国 60 岁以上人群门诊就诊率是 25 岁以下人群的 4 倍，其中高血压、糖尿病患者门诊费用占比超 30%。这意味着，医保改革本质上是 “让健康人账户的钱，更多流向需要看病的人”，对中老年人整体更友好，但个体差异极大。

中老年人最关心的 3 个问题，官方回应来了！

个人账户的钱会 “清零” 吗？

不会！改革后个人账户的钱仍归个人所有，可结转使用和继承，药店购药、家人共享（部分地区已开放）等功能不受影响。

门诊报销需要 “选定点” 吗？

多数地区取消了门诊定点限制，在一级及以上医院普通门诊均可报销，但部分省份（如广东）要求先选 1 家基层医院作为 “首诊”。

农村老人的新农合受影响吗？

本次改革主要针对职工医保，城乡居民医保（新农合）暂未调整，门诊报销政策保持不变。