你有没有算过这笔账？同事每月工资扣300多交医保，你每年一次性交400块参保，都是看病用的保险，差别到底有多大？差距有点大！

1. 交钱方式：月供制VS年缴制

职工医保像还房贷，每月从工资里自动划扣，个人交工资的2%，单位再补贴6%左右。比如月薪5000，每月自己掏100，单位补300，相当于每月医保账户进账400块。

居民医保更像交物业费，每年集中缴费一次，2025年全国最低标准是400元。虽然金额少，但国家财政会再补贴，等于政府帮你交大头。

2. 报销待遇：高配版VS标准版

职工医保堪称"顶配套餐"：门诊能报50%-70%，住院报销比例最高可达90%，还有大病保险二次报销。退休后不用再交钱，照样享受报销，部分地区还能每月领一笔钱到医保卡。

居民医保属于"基础款"：门诊报销限额低，多数地方只有200-500元；住院报销比例60%-70%，且有起付线门槛。不过胜在不限制参保人群，老人小孩、灵活就业者都能买。

3. 隐藏福利：医保卡的"小金库"

职工医保个人账户里的钱能自由支配，买药、体检、看牙都能用，有的城市甚至能交健身费。部分地区家庭共济开通后，还能给配偶父母刷。

居民医保没有个人账户（少数地区有几十元门诊包干费），所有费用都要统筹使用，只能用来住院或特定门诊治疗。

该怎么选？记住这三个原则

① 有稳定工作的：必须交职工医保，单位补贴相当于薅羊毛

② 灵活就业者：预算充足选职工医保，按60%档次交性价比最高；手头紧就选居民医保

③ 老人小孩：优先居民医保，再搭配一份百万医疗险

随着人口老龄化加剧，医保基金压力越来越大。现在多地试点门诊共济改革，职工医保个人账户缩水但门诊报销范围扩大；居民医保也在逐步提高财政补贴。未来可能出现更多"医保 商保"的补充方案，建议关注本地政策变化，及时调整保障计划。

说到底，医保是国家给的保底福利，不管哪种都比裸奔强。弄清楚规则，搭配好商业保险，才能真正实现看病不慌。你现在交的是哪一类？有没有算过报销账？评论区聊聊吧！